請求は出した。
入金は来月。
ファクタリングは、まだ入金されていない売掛金を先に現金化する仕組みです。借入ではありません。
黒字なのに資金が足りなくなるのは、売上の発生と入金のタイミングがずれているからです。これは経営の失敗ではなく、構造の問題です。
仕組み
①請求書（売掛債権）がある。納品や役務提供は終わっていて、入金だけが先の状態。
②その債権をファクタリング会社に売却する。手数料を差し引いた額が支払われます。
③期日に取引先から入金される。その資金でファクタリング会社に支払う形（2社間の場合）、または取引先が直接支払う形（3社間の場合）。
つまり「将来入る予定のお金を、手数料を払って前倒しする」取引です。
請求書がいくらになるか無料で見積もる
手数料は債権の内容と取引先によって変わります。まず金額を確認してください。
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- 審査結果により手数料は変わります
融資との違い
性質が違う
融資。借入なので返済義務があり、負債として計上されます。審査では自社の信用力・決算内容・代表者の属性が見られます。
ファクタリング。債権の売却なので返済義務は発生しません。審査で重視されるのは売掛先（取引先）の信用力です。
この違いが実務上は大きく効きます。創業まもない、赤字がある、税金の滞納がある。こうした状況でも、売掛先が確かなら利用できる可能性があるのはこの仕組みのためです。
一方で手数料は融資の金利より高くなるのが通常です。速さと引き換えのコストだと理解しておく必要があります。
使いどころ
1. 入金サイトが長い取引がある。月末締め翌々月払いのような条件だと、先に人件費と仕入れが出ていきます。
2. 大口の受注が入った。受注は良いことですが、先に材料費や外注費が必要になります。
3. 納税や賞与の時期。支出が集中する月を越えるための一時的な手当て。
4. 融資の審査が間に合わない。金融機関の審査には時間がかかります。
手数料の考え方
手数料は債権額に対する割合で提示されます。判断するときは、次を計算してください。
①手取り額。債権額 − 手数料 − 諸費用。実際に入る金額はこれです。
②前倒しした日数。本来の入金日まで何日あるか。
③その資金がないと何が起きるか。支払い遅延、受注機会の損失、信用低下。
手数料の高さだけを見るのではなく、③との比較で判断するのが実務的な考え方です。→ 会社の選び方
手数料込みの手取り額を確認する
割合ではなく、実際に入る金額で判断してください。見積もりは無料です。
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